Кредиты в Украине

Как взять кредит онлайн?

Мгновенные онлайн-кредиты помогают выйти из сложной ситуации: это деньги до зарплаты, покрытие дорогостоящих медицинских услуг или неожиданные покупки. Сегодня средства в займы выдают не только банки, но и микрофинансовые организации. МФО предлагают меньшие суммы, но оформить их позволяют проще и быстрее.

Предлагаем детальный алгоритм действий, если решили взять моментальный кредит онлайн на карту впервые:

• Определитесь с размером денег и периодом, за который сможете их вернуть. Для этого необязательно просматривать десятки сайтов и сравнивать условия в поисках наиболее выгодных предложений. На сервисе iPay.ua собраны популярные компании и основные параметры кредитования.
• Возле выбранного МФО нажмите кнопку «Оформить». Она автоматически переадресует на сайт кредитора.
• Оформите заявку, согласно требованиям организации.
• Дождитесь подтверждения и получите микрозайм на любую карту.

Преимущества МФО перед банками

Микрофинансовые организации специализируются на выдаче небольших сумм. Это небанковские учреждения, а значит требования к заемщикам и самим займам другие:

• Не нужна справка о доходах или общее подтверждение материального положения.
• Большинство работают круглосуточно в выходные и праздничные дни. Деньги, в отличие от банка, можно получить независимо от времени работы кассы.
• Выдают небольшие суммы от 100 гривен.
• Оформление полностью онлайн без посещения физического отделения.
• Заявки рассматривают в течение 5 минут, нет необходимости долго ожидать одобрения.
• Значительно меньший процент отказа, в сравнение с банком, даже если плохая кредитная история и/или нет официальной зарплаты.

Какие требования к заемщикам?

Получить быстрый онлайн кредит на карту может практически любой гражданин Украины. Для этого нужно быть совершеннолетним и иметь необходимые документы.

Перечень условий в разных организациях незначительно отличается. Некоторые МФО устанавливают верхнюю границу возраста заемщика в 65 или 69 лет. В отличие от банков, ограничений для студентов, мам в декрете или временно безработных не предусмотрены.

Для кредитов на короткий срок подтверждения с места работы не нужно. Однако, кредиторы подчеркивают о необходимости рассчитать свои планируемые доходы для своевременного погашения.

В какой точке Украины можно взять кредит?

Получить средства удобно в любой точке Украины, кроме временно оккупированных территорий. Оформление и утверждение займов происходит онлайн 24/7.

Одинаково легко подать заявку, как в большом городе – Киев, Харьков, Одесса, Запорожье, Днепр, Львов, Кременчуг, так и в поселке.

На сайте большинства компаний есть перечень областей или населенных пунктов, в которых они на данный момент работают.

Как выбрать МФО?

Для подбора организации следует отталкиваться от ваших требований:

• Сумма;
• Возраст заемщика;
• Срок кредитования;
• Впервые берете деньги или уже пользовались услугами.

Обратите внимание, обычно МФО предлагают большие кредиты для повторных обращений. Однако, бывают акции для новых клиентов со сниженной процентной ставкой или даже на кредит онлайн под 0.

После того как определились с первичными условия, внимательно изучите график погашения, штрафные санкции и дополнительные проценты, возможность преждевременного возврата.

На какие сроки может быть взят кредит?

МФО могут одолжить деньги на срок, отвечающий вашим потребностям:

• до 1 недели;
• до 2 недель;
• до 3 недель;
• до 1 месяца;
• до 2 месяцев;
• до 3 месяцев;
• до 4 месяцев;
• до 5 месяцев;
• до 6 месяцев.

Минимально возможный срок кредитования — 1-2 дня, в зависимости от конкретного МФО. Некоторые финучреждения предлагают займы минимум на 3-5 дней. Максимальный период, на который МФО может дать взаймы, составляет в среднем 30-80 дней. Иногда организации выдают ссуды на срок до 1 года, но это возможно при повторных кредитах или при пролонгации текущего кредита.

В целом МФО дают средства в долг на небольшие сроки, поскольку предоставляют кредиты в формате "деньги до зарплаты". Обычно стандартный период кредитования составляет 14 дней, но в случае необходимости займ можно продлить, оплатив проценты за пользование.

Какую максимальную сумму денег можно взять в кредит на карту онлайн?

Как правило, максимальный размер займа в МФО составляет 25000 грн при оформлении первого кредита. Некоторые банки предлагают до 50000 грн уже во время первого обращения, но чаще всего такая сумма становится доступной только при повторном кредитовании (после успешного возврата предыдущих задолженностей).

В целом максимальная сумма средств зависит от политики конкретной финансовой организации, а также от того, сколько раз вы уже обращались к ней за ссудой. Постоянные клиенты, своевременно возвращающие кредитные средства, могут рассчитывать на большие суммы. Если при первом обращении вы не получили ту сумму, на которую рассчитывали — просто верните деньги в установленный срок, и при оформлении следующей заявки вам одобрят уже больший займ.

Какие документы нужны для выдачи кредита?

Чтоб оформить заявку, понадобятся:

• Паспорт. При чем необходимо при себе иметь наличие книжечки или пластика, а не просто заполнить соответствующие графы на сайте. МФО может запросить ваше фото с открытым на первой странице документом. Эта мера безопасности введена для подтверждения личности заемщика.
• Идентификационный код.
• Полные реквизиты банковской карты. В большинстве случаев потребуется верификация с помощью кратковременного списания небольшой суммы с вашего счета. Она будет возвращена в полном объеме после введения специального кода.

Микрофинансовые организации не требуют справки о доходах и не делают запросы в единую систему неплательщиков.

На карту какого банка можно получить кредит?

Оформить перевод удобно на любую банковскую карточку. Перед этим проанализируйте, для каких целей берете займ:

• Если нужны наличные, возможно ли снять деньги с карточного счета без комиссии и ограничений?
• Для оплаты в интернете – проверьте размер лимита на онлайн-покупки.
• Чтоб рассчитываться в супермаркете, стоит указать платежное средство с действующими спецпредложениями либо кешбеком.

Карта должна быть обязательна выпущена украинским банком. Также убедитесь, что срок ее действия не истекает в ближайшее время.

Почему кредиты нужно брать у разных организаций?

Небольшие суммы с выплатой на карту ПриватБанка или любого другого выгодно каждый раз оформлять в новой МФО.

Во время первого займа кредитор не только осуществляет проверку просителя, но и рекламирует себя, предлагая низкие проценты. Чаще всего – это 0,01%. Если вы уверены, что сможете быстро вернуть деньги, возьмите их на минимальный срок.

Когда вы нуждаетесь в большом запасе времени, лучше обратиться в компанию повторно. Некоторые оформляют второй, третий и так далее займ до 365 дней. Комиссионные за пользование колеблются от 1,93 до 2,60% в день.

Где и как погасить кредит?

Независимо от размера и срока займа, вернуть одолженные гривны необходимо согласно установленного графика:

1. На сайте организации, которая выдала деньги, обычно предусмотрена форма оплаты. Потребуются данные для идентификации и банковская карточка.
2. Пополнить на сайте iPay.ua вместе с коммунальными и другими платежами:
   • Перейдите в Каталог услуг – Погашение кредитов и выберите учреждение, откройте страницу оплаты.
   • Внесите запрашиваемую информацию – номер телефона или договора, паспортные данные, РНУКПН и т.д.
   • Впишите сумму.
   • Введите карточные реквизиты или используйте виртуальные кошельки: Google Pay, Apple Pay, masterpass.
   • Подтвердите перевод.
   • Зачисление происходит практически мгновенно. По завершению выдается электронная квитанция.
3. Оплатите наличными в терминале. Для этого на экране следует найти нужное МФО, указать личные данные и внести купюры.

Что будет, если не платить кредит?

МФО имеют право применять санкции к заемщикам, которые не вносят своевременно платежи по кредиту. Это может быть пеня или штраф, размер которых отличается от одного финучреждения к другому. Условия оплаты кредита и санкции за их нарушение фиксируются в кредитном договоре. Следует заранее внимательно ознакомиться с ним, чтобы избежать проблем с кредитором в будущем.

При этом законодательство Украины ограничивает размеры штрафов и пени. Их сумма не должна превышать половины суммы займа, не уплаченной заемщиком. Однако МФО могут зафиксировать в договоре взыскание дополнительной платы за долгосрочное пользование деньгами или комиссии за выдачу кредита. Это законно, и в таком случае вам придется заплатить побольше.

Также согласно законодательству Украины финучреждение может подать судебный иск на должника. Тогда задолженность принудительно взимается с заемщика по решению суда.

Другие вопросы

Почему мне не одобрили кредит?

Займы выдают практически без отказа. Но бывают ситуации, когда организация отклоняет вашу заявку на получение денег взаймы. Причин может быть несколько. Большинство из них легко предотвратить:

• Неправильные данные в заявке на получение. Например, ошибка в номере паспорта, идентификационного кода или мобильного.
• Истек срок действия банковской карты или на ней недостаточно средств для прохождения верификации.
• Проблемы с интернетом.
• Невыплаченные займы в этом МФО или несколько в других организациях.

Можно ли взять кредит без паспорта?

Наличие паспорта и кода – это единственный способ получить деньги взаймы. На основе минимального пакета документов заключается договор и впоследствии выдаются средства.

Некоторые компании требуют сканы или фото паспорта, но большинству достаточно информации, указанной в анкете. Помимо этого, учреждения могут идентифицировать клиента с помощью BankID или приложения некоторых банков, например, Приват24.

Также микрофинансовые организации вносят клиента и все его персональные данные в свою базу. Если на сервисе предусмотрен процесс верификации, последующие кредиты могут подтвердить без документов. Они уже сохранены на сервере и подтягиваются автоматически после авторизации.

Можно ли получить деньги наличкой?

Средства выдаются на карточку, которая оформлена на имя пользователя:

• МФО обрабатывают заявки 24/7.
• Организации утверждают, что проверят информацию заемщика и одобрят выдачу в течение 1-15 минут.
• Чаще всего приходит уведомление с результатом в виде SMS и/или на e-mail.
• Деньги перечисляются на указанную карту.

Помимо стандартного перевода Moneveo дает возможность получить кредит наличными в кассе Новой почты. Приходить в удобное отделение стоит после соответствующего сообщения. С собой нужно иметь паспорт, ИНН и телефон, который указывали при оформлении займа.

Можно ли получить средства с плохой кредитной историей?

Рассмотрение заявок происходит в автоматическом режиме. Если информация, предоставленная при оформлении, и документы в порядке, кредит одобрят даже заемщику с плохой кредитной историей.

МФО выдает маленькие суммы на несколько дней. При правильном расчете своих финансовых возможностей погасить их несложно. Каждый вовремя выплаченный займ улучшает место в рейтинге и доверие финансовых организаций.

Нужна ли справка о доходах

Одно из преимуществ обращения в МФО по сравнению с банками — это то, что такие финучреждения не просят предоставления справки о доходах. Для получения кредита важно, чтобы заемщик имел источник стабильного дохода, но это не обязательно должно быть официальное трудоустройство.

МФО могут запрашивать дополнительную информацию о финансовом состоянии заемщика, но это обычно делается через анкету или телефонную беседу без требования официальных документов. Обычно для оформления кредита достаточно предоставить паспорт гражданина Украины и идентификационный код. Некоторые МФО могут попросить контакты родственников или коллег, готовых устно подтвердить финансовую состоятельность заемщика.

Может ли клиент отказаться от полученного кредита

Клиент микрофинансовой организации вправе отказаться от полученного кредита. Есть несколько вариантов:

• Отказ до получения кредитных средств. Если заявка одобрена, но деньги по факту еще не отправлены на ваш счет, можно обратиться в МФО с заявлением об отказе от займа.
• Отказ после получения кредитных средств. Если вы уже получили деньги, то в течение 14 дней вы вправе отказаться от кредитного договора. Но в этом случае необходимо вернуть полученные деньги в полном объеме и заплатить проценты за период фактического пользования. Также можно погасить займ досрочно по истечении 14-дневного срока.

Что такое пролонгация

Пролонгация кредита — это процедура продления срока действия кредитного договора. Она позволяет избежать штрафов и пени за просрочку благодаря дополнительному времени для погашения займа. Пролонгация обычно предполагает уплату процентов за предыдущий период.

Чтобы пролонгировать кредит, заемщику следует обратиться в МФО до истечения текущего срока кредита. В большинстве случаев эта опция становится автоматически доступна в личном кабинете на сайте МФО.

Пролонгация представляет собой удобную опцию для заемщиков, которые не могут погасить задолженность в установленный срок. Однако она может увеличить общую сумму расходов за счет дополнительных процентов.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт

Кредит, взятый на чужой паспорт в Украине является незаконным и считается мошенничеством. Использование чужого документа для получения кредитных средств без ведома и согласия собственника — это преступление, которое наказывается в соответствии с законодательством.

За незаконное использование чужого паспорта лицо может быть привлечено к уголовной ответственности за мошенничество и подделку документов. Наказание может включать в себя штрафы, ограничение свободы или заключение.

Микрофинансовые организации применяют различные меры безопасности для проверки личности заемщика, такие как верификация документов, проверка фотографий личности, телефонные звонки и т. д.

Могут ли микрозаймы заблокировать карту или списать средства

МФО в Украине не имеют прямого права блокировать банковскую карту или самостоятельно списывать средства со счета заемщика без его согласия. Но в некоторых случаях, подписывая кредитный договор, клиент может дать согласие на автоматическое списание денег для погашения займа. Это должо быть зафиксировано в условиях договора.

Также если заемщик не выполняет свои обязательства по погашению кредита, МФО может обратиться в суд. После получения судебного решения в пользу финучреждения исполнительная служба накладывает арест на счета должника и принудительно списывает средства для погашения задолженности.